Optimisation de votre patrimoine professionnel et personnel : gestion de patrimoine entreprise

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Gestion du patrimoine d’entreprise : créez de la valeur à long terme

En tant que dirigeant, la gestion de patrimoine entreprise ne se limite pas à vos biens personnels. Vos actifs professionnels (entreprise, trésorerie, revenus différés…) forment une part essentielle de votre capital global. Une gestion patrimoine entreprise efficace vise à aligner les enjeux professionnels avec vos ambitions personnelles, dans une logique de pérennité, de performance et de sécurité.

Chez Cabinet Leduc & Associés, nous accompagnons les entrepreneurs, professions libérales et dirigeants associatifs dans la structuration et l’optimisation de leur patrimoine professionnel.

Trésorerie excédentaire : un capital souvent sous-exploité

Nombre de dirigeants conservent des liquidités importantes dans leur structure afin d’éviter l’imposition liée à une distribution. Bien que ce réflexe soit compréhensible, laisser dormir la trésorerie sans stratégie patrimoniale claire limite son potentiel de rendement.

Notre rôle : vous proposer des solutions d’investissement adaptées à votre statut, à l’horizon de placement de votre société et à votre tolérance au risque. Ainsi, la gestion de la trésorerie excédentaire fait partie intégrante d’une gestion patrimoniale d’entreprise efficace, permettant non seulement de sécuriser les liquidités, mais aussi d’optimiser le rendement et la performance à long terme.

Une vision patrimoniale globale : aligner professionnel et personnel

La gestion patrimoine entreprise ne peut être efficace sans une vision globale incluant votre sphère privée. Trop souvent, les actifs professionnels sont gérés de façon indépendante des objectifs personnels du dirigeant. Or, les deux doivent se répondre.

Nous vous aidons à :

Définir une stratégie cohérente entre vos objectifs de dirigeant et vos besoins personnels.
Optimiser la frontière entre rémunération, dividendes, épargne et investissement.
Structurer votre patrimoine pour protéger vos proches (régime matrimonial, prévoyance, transmission…).

Un accompagnement sur-mesure pour chaque profil

Chaque entreprise est unique. Chaque dirigeant aussi. C’est pourquoi nous proposons un accompagnement personnalisé en fonction de votre profil :

Pour les chefs d’entreprise, la gestion patrimoine entreprise passe par :

L’optimisation de la rémunération et des dividendes
Les investissements via la holding ou la société d’exploitation
L’arbitrage entre patrimoine privé et professionnel

Pour les professions libérales, la gestion patrimoine entreprise concerne :

La structuration du patrimoine avec un statut adapté (SEL, SCP…)
L’anticipation de la retraite et des revenus

Optimiser la gestion patrimoine entreprise : stratégies adaptées aux dirigeants

L’épargne salariale est bien plus qu’un outil de gestion RH. Intégrée dans une stratégie patrimoniale d’entreprise, elle permet d’optimiser la rémunération du dirigeant tout en renforçant la performance globale.

Un levier d'optimisatioon pour l'entreprise

Pour l’entreprise, les dispositifs d’épargne salariale comme l’intéressement, la participation ou l’abondement offrent plusieurs bénéfices :

Réduction des charges sociales grâce aux exonérations prévues par la loi.
Possibilité d’attirer et de fidéliser les talents via une politique de rémunération différée.
Amélioration de la performance par l’implication directe des collaborateurs dans les résultats de l’entreprise.

Un dispositif avantageux pour les salariés

Les salariés bénéficient également d’un cadre fiscal et social attractif :

Constitution d’un capital à moyen et long terme, avec une fiscalité allégée.
Accès anticipé aux fonds dans certains cas de vie (acquisition d’un bien immobilier, mariage, naissance, etc.).
Complément de revenu à la retraite, dans un contexte d’érosion des régimes obligatoires.

Une solution d'optimisation pour le dirigeant

Contrairement à une idée reçue, les dirigeants peuvent eux aussi profiter de l’épargne salariale, notamment s’ils sont assimilés salariés ou via la mise en place d’un PER Collectif ou d’un PEE :

Optimisation de la rémunération en évitant une fiscalité trop lourde sur les dividendes ou le salaire.
Intégration dans une stratégie de capitalisation à long terme, cohérente avec les projets personnels (retraite, transmission, investissement immobilier…).

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Comment optimiser la trésorerie de votre entreprise ?

Dans de nombreuses entreprises, la trésorerie disponible reste peu ou pas exploitée. Qu’il s’agisse de PME, d’ETI ou de professions libérales, ces liquidités représentent pourtant une opportunité d’optimisation patrimoniale à ne pas négliger.

Une bonne stratégie de placement permet de sécuriser cette trésorerie tout en en tirant un rendement adapté au niveau de risque accepté et à l’horizon de placement.

Des solutions à court terme pour préserver la liquidité

Lorsque la trésorerie doit rester disponible à tout moment, il est essentiel de privilégier des supports très liquides et à faible risque :

Comptes courants rémunérés : une solution simple permettant d’obtenir un rendement immédiat sur les fonds dormants.
Fonds monétaires ou de trésorerie sécurisés : peu volatils, ils offrent une rentabilité modérée mais une sécurité optimale et une disponibilité permanente.
Certificats de Dépôt Négociables (CDN) : réservés aux montants plus importants (à partir de 150 000 €), ces instruments permettent de placer à très court terme tout en obtenant une rémunération stable.

La gestion patrimoine entreprise pour une performance maximale

Pour les excédents de trésorerie identifiés comme stables, une stratégie à horizon de 1 à 5 ans permet de rechercher un rendement plus intéressant :

Comptes à terme ou dépôts à terme : les fonds sont bloqués pendant une durée définie, avec un taux connu à l’avance.
Obligations d’entreprise à court terme : elles permettent d’accéder à une rémunération plus élevée, en contrepartie d’un risque légèrement supérieur.
Bons à moyen terme négociables (BTAN, Bons du Trésor) : adaptés aux profils recherchant la sécurité, tout en acceptant une durée d’engagement supérieure à un an.
Le contrat de capitalisation peut également être mis en place pour une société. Le Cabinet Leduc & Associés vous guidera dans l’allocation à intégrer aux contrats.

Une allocation sur-mesure pour chaque entreprise

Chez Leduc & Associés, nous construisons des allocations spécifiques adaptées à la nature de votre trésorerie, à votre tolérance au risque, et à vos objectifs de moyen ou long terme.

Nous vous accompagnons dans :

L’identification de votre trésorerie stable (par opposition aux besoins courants de fonctionnement).
La sélection des supports d’investissement les plus adaptés à vos enjeux.
La mise en œuvre d’une stratégie évolutive, en lien avec les perspectives de votre activité et vos projets patrimoniaux.

Notre approche vise à transformer une trésorerie inactive en un vecteur de rendement, de solidité financière et de liberté stratégique.

Un accompagnement global, du patrimoine professionnel au patrimoine personnel

Le patrimoine d’un dirigeant ne peut être géré de façon cloisonnée. La performance d’une stratégie patrimoniale repose sur sa cohérence globale, intégrant à la fois les intérêts de l’entreprise et ceux du dirigeant en tant que personne physique.

Chez Cabinet Leduc & Associés, nous proposons une approche intégrée de la gestion de patrimoine d’entreprise, qui tient compte de l’ensemble de vos enjeux, présents et futurs.

Structurer efficacement vos revenus professionnels

L’un des leviers majeurs de la gestion patrimoniale d’un chef d’entreprise consiste à optimiser la nature et le niveau de ses revenus :

Choix entre salaire, dividendes ou revenus complémentaires.
Mise en place d’outils d’épargne salariale ou de plans d’intéressement.
Intégration d’une holding patrimoniale pour capitaliser dans un cadre fiscal avantageux.

Préparer la transmission ou la cession d'entreprise

Les moments clés de la vie de votre entreprise, comme une cession, une transmission familiale ou une ouverture du capital, nécessitent une anticipation stratégique :

Structuration juridique et fiscale en amont.
Réduction de la pression fiscale sur les plus-values.
Optimisation du réinvestissement des fonds issus de la cession.

Notre objectif : que chaque transition soit créatrice de valeur, pour l’entreprise comme pour votre patrimoine personnel.

Harmoniser patrimoine professionnel et personnel

Nous vous aidons à construire une stratégie patrimoniale globale, qui tienne compte :

De vos projets personnels : retraite, succession, acquisition, investissement immobilier.
De la solidité de votre activité professionnelle.
Des interactions entre vos deux sphères patrimoniales, afin d’éviter les redondances et les déséquilibres.

Cette approche transversale vous offre une vision claire, optimisée et pérenne de l’ensemble de votre patrimoine.

Ce que nos clients en disent

« Grâce à l’accompagnement du Cabinet Leduc & Associés, nous avons structuré notre trésorerie excédentaire sur des produits adaptés à notre horizon et à notre tolérance au risque. En parallèle, ma rémunération a été optimisée via un plan d’épargne entreprise. Une vraie double optimisation, pro et perso. » – Marc D., dirigeant d’une PME du secteur numérique

Parlons de la gestion patrimoniale de votre entreprise

La gestion patrimoniale d’entreprise va bien au-delà de la simple gestion de trésorerie. Il s’agit d’un levier stratégique essentiel pour maximiser la rentabilité, la performance et la sécurité financière de votre société tout en alignant vos objectifs personnels. Chez Cabinet Leduc & Associés, nous mettons notre expertise à votre service pour vous offrir une approche personnalisée et adaptée à vos besoins.

Transformez la trésorerie excédentaire de votre entreprise

Si vous détenez des liquidités excédentaires dans votre entreprise, elles peuvent être optimisées pour servir de levier stratégique :

Placements à court et moyen terme pour générer des rendements sûrs.
Solutions d’épargne salariale pour renforcer l’attractivité RH.
Produits structurés permettant de sécuriser vos liquidités tout en créant de la valeur à long terme.

Notre approche vous permet de transformer vos liquidités en un actif productif pour l’entreprise et d’éviter que votre capital ne reste sous-exploité.

Aligner vos stratégies professionnelles et personnelles

Une gestion patrimoniale réussie repose sur la capacité à faire converger vos objectifs professionnels et personnels. Nous vous accompagnons pour :

Structurer votre rémunération de manière fiscale et financièrement optimisée.
Intégrer votre patrimoine personnel et professionnel dans une stratégie cohérente, dans le respect de vos priorités à court, moyen et long terme.
Anticiper les futures étapes de votre cession ou transmission d’entreprise.

Nous nous engageons à vous offrir une vision claire et équilibrée de votre stratégie patrimoniale, tout en tenant compte des enjeux à la fois de l’entreprise et de votre propre patrimoine.

Un accompagnement expert, sur-mesure et indépendant

Au Cabinet Leduc & Associés, nous avons à cœur de vous proposer des solutions adaptées à votre profil unique de dirigeant. Nos experts en gestion de patrimoine sont à vos côtés pour vous offrir :

Une approche sur-mesure en fonction de vos besoins spécifiques.
Un accompagnement indépendant, sans conflit d’intérêt, dans le choix des meilleures solutions pour optimiser votre patrimoine.
Un suivi constant pour vous garantir une adaptation continue de votre stratégie patrimoniale face à l’évolution des marchés et de vos projets.

Prenez rendez-vous pour un bilan patrimonial personnalisé

Vous souhaitez en savoir plus sur la gestion patrimoniale de votre entreprise ? Prenez rendez-vous dès maintenant pour un premier bilan patrimonial. Nos experts sont disponibles pour vous recevoir en visio ou en présentiel dans nos bureaux à Neuilly-sur-Seine.