Les 5 techniques pour créer de la croissance à long terme

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Réinvestir le produit de vos investissements si vous n’en avez pas besoin

Ma richesse vient essentiellement de la combinaison de trois choses : vivre en Amérique, la chance et les intérêts composés

Warren Buffet

Le principe de capitalisation prend tout son sens sur une longue durée. Ainsi, sur le long terme, la capitalisation agit comme un « effet boule de neige ». Ce cercle vertueux permet, en quelque sorte, d’amplifier la rentabilité de l’investissement en permettant à votre épargne de fructifier plus rapidement grâce au phénomène de capitalisation.

Par exemple, en investissant 10 000 € en année 1, si le rendement est de 6% net, en année 2 le capital qui travaillera sera 10 600 €. Le rendement de 6% en année 2 travaillera sur 10 600 € et non 10 000 €. Il s’agit d’une différence entre un actif de rendement qui travaillera en année 2 sur 10 000 € uniquement, alors que pour l’actif de capitalisation il travaillera sur 10 600 €.

Les versements programmés pour placer son argent

Les versements programmés permettent de mieux gérer les variations de marchés en lissant la valeur des titres achetés à intervalle de temps régulier. Ils permettent de constituer une épargne en douceur.

Nous avons souvent la question du « timing » de la part de nos clients, la meilleure réponse est de mettre en place un versement unique sur des supports dont le « timing est peu important » et dynamiser la partie versements programmés. Sinon, l’investissement risque de ne pas être réalisé et vous serez en perte d’opportunité.

La diversification

L’analyse d’un patrimoine doit être réalisé sur plusieurs axes afin de répondre à vos objectifs. Au Cabinet Leduc & Associés, nous sommes convaincus que la clé de bons investissements est la diversification patrimoniale, d’où l’intérêt d’être indépendant. Nous ne pouvons pas anticiper l’ensemble des risques sur l’ensemble des actifs.

La meilleure solution réside dans le dicton « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». De cette façon, lors des dernières grandes crises comme la dette des pays de la zone euro ou la crise sanitaire du COVID, les investissements de nos clients ont passé ces crises et nous avons pu saisir les opportunités.

La meilleure façon de placer son argent est de diversifier, voici des exemples :

Les classes d’actifs : investir sur l’immobilier mais également le financier.
Au sein de la classe d’actif financière ne pas concentrer sur un type d’actions comme par exemple les actions européennes à rendement mais sur des société de croissance américaine ainsi que d’autres actifs financiers.
L’investissement en non-côté permet également de ne pas subir les variations régulières des marchés.
Détenir de l’immobilier de rendement mais également de l’immobilier patrimonial.

Ne pas surréagir à la volatilité

Placer son argent sur une longue durée permet de ne pas passer à côté des « momentum » de marchés. Ces derniers sont cruciaux pour la performance du portefeuille. Ainsi, sur 20 ans, un investisseur ayant essayé de battre le marché et en loupant seulement les 30 meilleures journées de bourse sur le S&P500 a dégagé une perte de 32% contre un gain de +232% pour un investisseur passif, qui a conservé son investissement.

Déléguer la gestion, des arbitrages opportuns

Les gens s’intéressent aux actions quand tout le monde s’y intéresse. le moment d’acheter c’est quand personne ne veut acheter. vous ne pouvez acheter ce qui est populaire

Warren Buffet

Ainsi, trouver le meilleur point d’entrée dans les marchés est impossible. Le comité d’investissement permet d’anticiper les évolutions macroéconomiques.

Placer son argent selon les 5 techniques permettra d’avoir une gestion d’actif avec un couple rendement / risque intéressant. Nous travaillons de manière conjointe avec nos clients avec l’objectif de trouver les meilleures solutions.