Mise à jour de l’article : 24/06/2025
Vous vous demandez comment trouver un CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) pour vous accompagner dans vos projets financiers ? Que ce soit pour optimiser votre fiscalité, préparer votre retraite, investir ou transmettre votre patrimoine, faire appel à un professionnel compétent et indépendant est une décision stratégique.
Le bon CGP vous aide à structurer votre patrimoine sur le long terme, avec des conseils adaptés à votre profil, vos objectifs et votre situation.
Cet article propose cinq étapes clés pour savoir comment trouver un CGP de qualité :
- Le potentiel de gain et le risque associé
- La notion de temps
- Le rendement et la capitalisation de l’actif
- La fiscalité des gains
- Rencontrer plusieurs CGP pour comparer leurs approches, leurs personnalités et leurs frais
1. Définissez vos objectifs patrimoniaux
Avant toute recherche, posez-vous les bonnes questions :
Cherchez-vous à préparer votre retraite ou à générer des revenus complémentaires ?
Avez-vous besoin d’optimiser votre fiscalité ?
Souhaitez-vous investir dans l’immobilier, en direct ou via une SCPI ?
Envisagez-vous une transmission de patrimoine à vos enfants ?
Quelle est votre tolérance au risque (sécurisation vs performance) ?
Une vision claire de vos priorités vous aidera à cibler les bons profils de CGP.
2. Recherchez un CGP qualifié et certifié
Un bon CGP doit être immatriculé à l’ORIAS et disposer des statuts nécessaires selon les missions envisagées :
CIF : Conseiller en Investissements Financiers (géré par l’AMF)
IAS : Intermédiaire en Assurance (géré par l’ORIAS)
IOBSP : Intermédiaire en Opérations de Banque
Carte T : pour les opérations immobilières
Vérifiez également son affiliation à une association professionnelle reconnue (CNCGP, ANACOFI, CNCIF).
Astuce : consultez son site internet, ses références et les avis clients sur Google ou des plateformes spécialisées. La transparence est un bon indicateur de sérieux.
3. Évaluez son expérience et ses domaines d’expertise
Tous les CGP ne se valent pas : certains sont spécialisés en ingénierie fiscale, d’autres en investissement immobilier ou en allocation d’actifs financiers.
Posez-lui ces questions :
Depuis combien de temps exercez-vous ?
Quels profils accompagnez-vous habituellement ?
Travaillez-vous avec des expatriés, des dirigeants, des professions libérales ?
Quelle est votre approche face au risque ?
Le site internet du CGP est souvent révélateur : regardez la clarté des services proposés, les publications d’expertise (blog, comité d’investissement), et les certifications mentionnées.
4. Comprenez son mode de rémunération
Un CGP peut être :
Rémunéré par honoraires (conseil indépendant)
Rémunéré par rétrocommissions (via les produits proposés)
Ou opter pour un modèle hybride
L’essentiel est la transparence. Le professionnel doit vous remettre un document d’entrée en relation précisant ses statuts, partenaires et modalités de rémunération.
5. Rencontrez plusieurs CGP et faites confiance à votre ressenti
Le conseil patrimonial repose sur une relation de confiance. N’hésitez pas à rencontrer plusieurs CGP pour comparer :
Leur écoute
Leur approche pédagogique
Leur compréhension de vos besoins
Leur manière d’expliquer les risques
Choisissez celui avec qui vous vous sentez à l’aise sur le long terme, car il deviendra un partenaire dans vos grandes décisions financières.
À propos de Leduc & Associés
Basé à Neuilly-sur-Seine, notre cabinet accompagne depuis plus de 10 ans des familles, entrepreneurs, professions libérales et cadres dans la gestion de leur patrimoine.
Notre approche est indépendante, humaine et personnalisée. Nous sommes membres de la CNCGP et immatriculés à l’ORIAS.
Contactez-nous pour un premier échange, un audit patrimonial, confidentiel et sans engagement
FAQ
Un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est un professionnel indépendant ou salarié qui vous aide à organiser, optimiser et développer votre patrimoine. Il intervient sur des sujets comme l’investissement, la fiscalité, la retraite, la transmission, l’immobilier ou la prévoyance. Son rôle est de proposer une stratégie globale et personnalisée, adaptée à votre situation et à vos objectifs.
Un CGP fiable doit être immatriculé à l’ORIAS, affilié à une association professionnelle reconnue (CNCGP, ANACOFI…) et disposer des statuts réglementaires (CIF, IAS, IOBSP, carte T). Vérifiez également s’il est transparent sur sa rémunération et s’il dispose d’un site internet clair, actualisé, avec des références, publications ou avis clients.
Le coût dépend de sa méthode de rémunération :
Honoraires fixes : pour une mission de conseil (étude patrimoniale, stratégie fiscale…)
Rétrocommissions : perçues sur les produits financiers ou immobiliers
Modèle mixte : souvent utilisé dans les cabinets indépendants
L’important est que le CGP soit transparent dès le départ sur ses frais.
Pas forcément. Si la proximité géographique est un atout pour certains clients (surtout en immobilier), de nombreux cabinets comme Leduc & Associés travaillent en visioconférence à l’échelle nationale et internationale. L’important est la qualité du conseil, pas uniquement la localisation.
Certains CGP sont indépendants (comme notre cabinet) et sélectionnent librement des solutions sur-mesure. D’autres travaillent au sein d’établissements financiers (banques privées, compagnies d’assurance) avec des offres plus restreintes. L’indépendance garantit une approche objective et diversifiée.
