Mise à jour de l’article : 22 juillet 2026
Vous souhaitez accéder à des investissements plus personnalisés au sein de votre assurance-vie ? Le FAS Assurance-Vie, ou Fonds d’Assurance Spécialisé, est une solution haut de gamme permettant de construire une allocation sur mesure au sein d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois. Pour comprendre le fonctionnement global de cette enveloppe patrimoniale, découvrez notre guide consacré au conseil en assurance-vie.
Contrairement aux unités de compte classiques, dont la composition est définie à l’avance, le FAS permet d’adapter plus finement les investissements aux objectifs du souscripteur, à son profil de risque, à son horizon de placement et à la structure de son patrimoine.
Selon les caractéristiques du contrat et les règles applicables, il peut donner accès à un univers d’investissement étendu : actions, obligations, fonds immobiliers, produits structurés, fonds non cotés ou autres actifs éligibles. Cette souplesse en fait un outil particulièrement adapté aux investisseurs disposant d’un patrimoine significatif et recherchant une gestion personnalisée.
Le FAS Assurance-Vie ne constitue toutefois pas une solution universelle. Son intérêt dépend notamment du montant investi, des objectifs patrimoniaux, du niveau de diversification recherché et de la qualité de l’accompagnement proposé.
Dans cet article, nous vous expliquons le fonctionnement du FAS Assurance-Vie, ses principaux avantages, ses limites et les situations dans lesquelles cette solution peut être pertinente.
📌 En résumé
| ✔️ Les points essentiels | |
|---|---|
| Qu’est-ce qu’un FAS Assurance-Vie ? | Un Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS) est une solution d’investissement personnalisée intégrée à un contrat d’assurance-vie luxembourgeois. |
| Une gestion sur mesure | Le FAS permet de construire une allocation adaptée à vos objectifs patrimoniaux, à votre profil de risque et à votre horizon d’investissement. |
| Une diversification étendue | Selon les règles applicables, il peut donner accès à un large univers d’investissement : actions, obligations, ETF, immobilier, produits structurés ou Private Equity. |
| Le cadre luxembourgeois | Le FAS bénéficie des atouts de l’assurance-vie luxembourgeoise, notamment du triangle de sécurité et d’une grande souplesse d’investissement. |
| Pour quels investisseurs ? | Cette solution s’adresse principalement aux investisseurs disposant d’un patrimoine conséquent recherchant une gestion patrimoniale personnalisée et une diversification avancée. |
Qu'est-ce qu'un FAS en Assurance-Vie ?
Le FAS Assurance-Vie, ou Fonds d’Assurance Spécialisé, est un fonds interne pouvant être intégré à certains contrats d’assurance-vie luxembourgeois. Il permet de construire une stratégie d’investissement entièrement personnalisée, adaptée au patrimoine, aux objectifs, à l’horizon de placement et au profil de risque du souscripteur.
Contrairement aux fonds en euros ou aux unités de compte classiques, dont la politique d’investissement est définie à l’avance pour l’ensemble des investisseurs, le FAS repose sur une allocation individualisée. Sa composition est déterminée dans le cadre du contrat, en fonction des besoins patrimoniaux du souscripteur et des règles d’éligibilité applicables.
Le FAS peut ainsi permettre d’accéder, selon les caractéristiques du contrat et la classification de l’investisseur, à différentes classes d’actifs : actions, obligations, ETF, fonds immobiliers, produits structurés, fonds non cotés ou autres supports éligibles.
Cette personnalisation ne signifie toutefois pas que le souscripteur dispose d’une liberté d’investissement illimitée. La sélection des actifs reste encadrée par l’assureur, la réglementation luxembourgeoise et les conditions propres au contrat.
Le FAS Assurance-Vie prend donc principalement son intérêt lorsque les unités de compte classiques ne permettent pas de répondre suffisamment à des objectifs patrimoniaux spécifiques, à un besoin de diversification avancée ou à une stratégie d’investissement plus complexe.
Les avantages du FAS Assurance-Vie
Une gestion personnalisée adaptée à votre patrimoine
L’un des principaux atouts du FAS Assurance-Vie réside dans sa capacité à proposer une gestion véritablement personnalisée. Contrairement aux fonds classiques, dont la stratégie est identique pour l’ensemble des investisseurs, le FAS permet de construire une allocation adaptée à votre patrimoine, à vos objectifs, à votre horizon d’investissement et à votre profil de risque.
Cette approche offre une grande souplesse. La composition du portefeuille peut évoluer au fil du temps afin de tenir compte des conditions de marché, de l’évolution de votre situation patrimoniale ou de nouveaux objectifs, comme la préparation de la retraite, la transmission du patrimoine ou la recherche de revenus complémentaires.
Chaque stratégie est ainsi conçue pour répondre aux besoins propres du souscripteur. Certains investisseurs privilégieront la recherche de performance à long terme, tandis que d’autres rechercheront davantage de stabilité ou une diversification plus poussée grâce à plusieurs classes d’actifs.l
💡 Le conseil de Leduc & Associés
Dans notre pratique, une gestion personnalisée ne consiste pas à multiplier les investissements ou à complexifier inutilement le portefeuille. Elle consiste avant tout à sélectionner les actifs réellement adaptés à votre situation, à votre tolérance au risque et à vos objectifs patrimoniaux. La qualité de l’allocation prime toujours sur le nombre de supports détenus.
Une diversification vers un large univers d'investissement
La diversification constitue l’un des principaux avantages du FAS Assurance-Vie. Contrairement à une allocation standardisée, ce support permet de construire un portefeuille adapté aux objectifs patrimoniaux du souscripteur, à son horizon d’investissement et à sa tolérance au risque.
Selon les caractéristiques du contrat, la classification de l’investisseur et les règles d’éligibilité applicables, le FAS peut donner accès à différentes catégories d’actifs.
| Classe d’actifs | Intérêt patrimonial |
|---|---|
| Actions | Rechercher une performance à long terme. |
| Obligations | Stabiliser le portefeuille et générer des revenus réguliers. |
| ETF | Diversifier à moindre coût sur de nombreux marchés. |
| Immobilier (SCPI, OPCI…) | Diversifier son patrimoine et percevoir des revenus potentiels. |
| Produits structurés | Rechercher un rendement conditionnel avec un niveau de risque maîtrisé. |
| Private Equity | Investir dans des entreprises non cotées avec un potentiel de valorisation à long terme. |
Cette diversité ne signifie pas que tous les actifs doivent être intégrés au portefeuille. L’objectif consiste à sélectionner uniquement les supports cohérents avec la situation du souscripteur et à construire une allocation équilibrée entre potentiel de performance, niveau de risque et disponibilité des capitaux.
La liberté d’investissement du FAS Assurance-Vie constitue ainsi un véritable outil de personnalisation patrimoniale. Elle permet de faire évoluer la composition du portefeuille au fil du temps, en fonction des marchés, des objectifs du souscripteur et de l’évolution de sa situation.
Un cadre fiscal avantageux de l'assurance-vie
L’un des atouts majeurs de l’assurance-vie est son traitement fiscal avantageux sur les revenus générés et en cas de transmission.
Dans le cas du FAS Assurance-Vie, le régime fiscal de faveur des plus-values reste valable tout en bénéficiant d’une gestion sur mesure.
De plus, le FAS Assurance-Vie est aussi un outil efficace pour préparer la transmission de patrimoine. L’investisseur peut désigner des bénéficiaires spécifiques tout en bénéficiant des avantages fiscaux propres à l’assurance-vie. De plus, l’intégration d’une stratégie patrimoniale personnalisée permet d’optimiser la succession selon les objectifs familiaux et financiers.
Le triangle de sécurité luxembourgeois : une protection renforcée des actifs
Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie Luxembourg, les actifs du FAS sont déposés auprès de banques dépositaires hautement sécurisées, bénéficiant du triangle de sécurité luxembourgeois. Ce mécanisme garantit une protection maximale des avoirs des souscripteurs, ce qui est particulièrement important pour les gros patrimoines.
Le triangle de sécurité luxembourgeois repose sur trois acteurs distincts :
- La compagnie d’assurance : elle gère les contrats d’assurance-vie et les investissements associés. Cependant, elle n’a pas un accès direct aux fonds des souscripteurs.
- La banque dépositaire : c’est une institution financière où les actifs sous-jacents au contrat d’assurance-vie sont physiquement déposés et conservés. La banque dépositaire est indépendante de la compagnie d’assurance, ce qui signifie qu’elle a pour rôle de séparer les actifs des souscripteurs de ceux de l’assureur.
- Le régulateur luxembourgeois : le Commissariat aux Assurances (CAA) supervise les compagnies d’assurance et les banques dépositaires. Il s’assure que les actifs des souscripteurs sont bien séparés et protégés, et que la solvabilité de l’assureur est maintenue.
À qui s’adresse le FAS Assurance-Vie ?
Le FAS Assurance-Vie ne s’adresse pas à une profession en particulier. Sa pertinence dépend surtout du montant investi, de la complexité du patrimoine, des objectifs poursuivis et du besoin de personnaliser l’allocation financière.
Cette solution peut notamment être envisagée par des souscripteurs disposant d’un patrimoine significatif, recherchant un univers d’investissement plus large ou souhaitant structurer une gestion adaptée à des contraintes particulières. Son accès et les actifs éligibles restent toutefois soumis aux conditions de l’assureur, aux caractéristiques du contrat et aux règles luxembourgeoises applicables aux produits d’assurance-vie liés à des fonds d’investissement.
Les chefs d’entreprise après une cession ou une opération de liquidité
La cession d’une entreprise, l’ouverture du capital ou le versement d’un produit exceptionnel peut entraîner une augmentation importante du patrimoine financier du dirigeant.
Dans cette situation, le FAS peut permettre de structurer progressivement le capital disponible au sein d’une enveloppe d’assurance-vie. L’allocation peut être adaptée aux objectifs du souscripteur : sécuriser une partie du produit de cession, diversifier le patrimoine, rechercher des revenus complémentaires ou préparer la transmission de son patrimoine.
Cette solution doit néanmoins s’intégrer dans une réflexion plus large tenant compte de la fiscalité de l’opération, du patrimoine professionnel restant, des projets personnels et du besoin de liquidité. Elle s’inscrit généralement dans une stratégie globale de gestion du patrimoine de l’entreprise, permettant d’articuler efficacement le patrimoine professionnel et le patrimoine privé du dirigeant.
Les dirigeants disposant d’un patrimoine financier concentré
Certains dirigeants accumulent progressivement un patrimoine concentré autour de leur entreprise, de titres cotés, de dispositifs d’épargne salariale ou d’une participation significative dans un même secteur d’activité.
Le FAS Assurance-Vie peut alors contribuer à diversifier le patrimoine privé en donnant accès, selon les conditions du contrat, à différentes classes d’actifs et stratégies d’investissement.
L’objectif n’est pas de multiplier les supports, mais de construire une allocation cohérente permettant de réduire la dépendance à une seule entreprise, à un seul secteur ou à une seule zone géographique.
Les familles disposant d’un patrimoine important
Pour une famille disposant d’un patrimoine financier conséquent, les contrats standards peuvent parfois offrir une personnalisation insuffisante.
Le FAS permet d’organiser une allocation tenant compte de plusieurs objectifs simultanés :
- valoriser le capital à long terme ;
- préserver une poche de liquidité ;
- diversifier les sources de risque ;
- préparer des revenus complémentaires ;
- anticiper la transmission du patrimoine.
Il peut également faciliter la coordination entre les différents intervenants de la famille : conseiller en gestion de patrimoine, assureur, banque dépositaire, société de gestion, notaire ou conseil fiscal.
Les expatriés et les personnes mobiles à l’international
Le FAS peut également présenter un intérêt pour les personnes ayant une situation patrimoniale internationale : expatriés, anciens expatriés, familles possédant des actifs dans plusieurs pays ou personnes susceptibles de changer de résidence fiscale.
L’assurance-vie luxembourgeoise est fréquemment utilisée dans ce contexte en raison de sa dimension internationale et de sa capacité à accueillir différentes stratégies d’investissement. La portabilité fiscale et juridique ne doit toutefois jamais être présumée : les conséquences du contrat dépendent du pays de résidence du souscripteur et doivent être examinées avant toute souscription ou mobilité internationale.
Les investisseurs recherchant une gestion véritablement personnalisée
Le FAS Assurance-Vie s’adresse enfin aux investisseurs qui souhaitent aller au-delà d’une allocation standard composée de quelques fonds référencés.
Il peut répondre à des besoins spécifiques :
- construire une allocation adaptée à un objectif patrimonial précis ;
- intégrer plusieurs classes d’actifs au sein d’un même contrat ;
- sélectionner des supports selon des contraintes de risque, de durée ou de liquidité ;
- faire évoluer la stratégie au fil des marchés et de la situation personnelle ;
- coordonner plusieurs intervenants financiers dans un cadre contractuel unique.
Cette personnalisation a toutefois un coût et suppose un suivi rigoureux. Le FAS n’est donc pertinent que si la taille du patrimoine et la complexité des objectifs justifient réellement sa mise en place.
💡 Le conseil de Leduc & Associés
Dans notre pratique, nous constatons que le FAS est parfois présenté comme une solution réservée aux grandes fortunes ou, à l’inverse, comme une assurance-vie simplement plus flexible. Ces deux visions sont réductrices. Son intérêt dépend avant tout du besoin réel de personnalisation, de la diversité des actifs à intégrer et de la complexité de la situation patrimoniale. Avant de mettre en place un FAS, il convient donc de vérifier que les bénéfices attendus justifient les frais, les contraintes de gestion et le niveau d’accompagnement nécessaire.
FAS Assurance-Vie ou unités de compte classiques : quelles différences ?
Les unités de compte classiques et le FAS Assurance-Vie permettent tous deux d’investir sur des supports présentant un risque de perte en capital. Ils ne répondent toutefois pas au même besoin.
Dans une assurance-vie multisupport classique, le souscripteur sélectionne ses investissements parmi une liste de fonds préalablement référencés par l’assureur : OPCVM, ETF, fonds immobiliers, produits structurés ou fonds non cotés, selon les contrats. Chaque support possède sa propre politique de gestion, commune à l’ensemble de ses investisseurs.
Le FAS repose sur une logique différente. Il constitue un fonds interne rattaché à un contrat déterminé et permet de construire une allocation plus personnalisée. Sa composition peut être adaptée aux objectifs patrimoniaux, au profil de risque et à l’horizon d’investissement du souscripteur, dans les limites prévues par le contrat et la réglementation applicable.
Comparatif entre FAS et unités de compte classiques
| Critère | Unités de compte classiques | FAS Assurance-Vie |
|---|---|---|
| Personnalisation | Choix parmi des supports référencés par l’assureur | Allocation personnalisée selon les objectifs du souscripteur |
| Univers d’investissement | Limité aux supports proposés dans le contrat | Plus large, sous réserve des actifs éligibles et des règles applicables |
| Gestion | Gestion propre à chaque fonds ou allocation réalisée par le souscripteur | Allocation construite sur mesure selon la stratégie définie |
| Diversification | Dépend des supports sélectionnés | Très large diversification possible entre plusieurs classes d’actifs |
| Souplesse | Arbitrages limités aux supports disponibles | Plus grande flexibilité dans la composition du portefeuille |
| Complexité | Faible à modérée | Plus élevée, nécessitant un accompagnement spécialisé |
| Profil d’investisseur | Convient à la majorité des épargnants | Adapté aux patrimoines importants ou aux besoins patrimoniaux spécifiques |
FAS Assurance-Vie ou Fonds Interne Dédié : quelle solution choisir ?
Le FAS et le Fonds Interne Dédié, couramment appelé FID, sont deux fonds internes pouvant être intégrés à une assurance-vie luxembourgeoise. Ils permettent tous deux de personnaliser la gestion des actifs, mais leur fonctionnement et l’organisation de la gestion diffèrent.
Dans un FAS, l’allocation est individualisée et les actifs sont sélectionnés dans le cadre défini par le contrat. Selon les modalités retenues, le souscripteur peut participer à la définition de la stratégie et des supports, tandis que l’assureur conserve la responsabilité de la gestion du contrat et du respect des règles applicables.
Le FID repose généralement sur une gestion discrétionnaire confiée à un gestionnaire professionnel habilité. Celui-ci prend les décisions d’investissement conformément au mandat de gestion, au profil de risque et aux objectifs définis avec le souscripteur. Ce dernier ne donne donc pas directement les instructions d’investissement au quotidien.
Comparatif entre FAS et Fonds Interne Dédié
| Critère | FAS Assurance-Vie | Fonds Interne Dédié (FID) |
|---|---|---|
| Mode de gestion | Allocation personnalisée définie dans le cadre du FAS | Gestion discrétionnaire confiée à un gestionnaire financier |
| Personnalisation | Très élevée | Très élevée |
| Implication du souscripteur | Participation plus importante à la définition de la stratégie | Définition des objectifs puis délégation des décisions au gestionnaire |
| Gestionnaire externe | Pas systématiquement nécessaire | Généralement indispensable |
| Univers d’investissement | Large univers d’actifs selon le contrat et la réglementation | Large univers d’actifs selon le mandat de gestion |
| Coût | Dépend du contrat, des supports retenus et de la structure du FAS | Généralement plus élevé en raison des frais de gestion sous mandat |
| Public concerné | Investisseurs recherchant une allocation patrimoniale personnalisée | Investisseurs souhaitant déléguer totalement la gestion financière |
| Objectif principal | Construire une stratégie d’investissement sur mesure | Confier la gestion du patrimoine à un professionnel |
Le choix entre un FAS et un FID dépend donc principalement du degré de délégation recherché.
Le FAS peut être adapté à un investisseur qui souhaite participer à la construction de son allocation patrimoniale et disposer d’une grande visibilité sur les supports retenus. Le FID conviendra davantage à celui qui préfère déléguer les décisions d’investissement à une société de gestion dans le cadre d’un mandat précisément défini.
💡 Le conseil de Leduc & Associés
Dans notre pratique, le choix entre unités de compte classiques, FAS et FID ne dépend pas uniquement du montant investi. Il faut également tenir compte de la complexité du patrimoine, du degré de personnalisation recherché, de la volonté de participer aux décisions et du coût global de la solution. Une structure sophistiquée n’est pertinente que si elle apporte une véritable valeur ajoutée par rapport à une allocation multisupport plus simple.
Comment mettre en place un FAS Assurance-Vie ?
La mise en place d’un FAS Assurance-Vie (Fonds d’Assurance Spécialisé) nécessite une analyse préalable de votre situation patrimoniale et de vos objectifs d’investissement. Contrairement à une assurance-vie classique, il s’agit d’une solution de gestion personnalisée dont les modalités de fonctionnement dépendent notamment de l’assureur, du contrat souscrit et de la réglementation luxembourgeoise applicable.
Avant toute mise en place, plusieurs éléments doivent être étudiés.
Vérifier les conditions d'accès
Le FAS est généralement destiné à des investisseurs disposant d’un patrimoine financier significatif ou présentant des besoins patrimoniaux spécifiques.
Les conditions d’accès varient selon les assureurs et tiennent notamment compte du montant investi, du profil de l’investisseur et des règles définies par le Commissariat aux Assurances luxembourgeois.
Une étude patrimoniale préalable permet de déterminer si cette solution est réellement adaptée à votre situation.
Déterminer le montant à investir
Le FAS est conçu pour accueillir des capitaux permettant de mettre en œuvre une véritable stratégie de diversification.
Le montant minimum dépend des contrats et des assureurs. Il n’existe donc pas de seuil unique applicable à l’ensemble des FAS.
Au-delà du montant investi, c’est surtout la pertinence patrimoniale du dispositif qui doit être analysée : objectifs de valorisation, diversification, transmission ou recherche de solutions d’investissement spécifiques.
Choisir un assureur luxembourgeois adapté
Tous les assureurs ne proposent pas les mêmes solutions de gestion ni le même univers d’investissement.
Le choix de l’assureur doit notamment prendre en compte :
- la qualité des fonds proposés ;
- les possibilités de personnalisation ;
- les partenaires financiers référencés ;
- les frais du contrat ;
- la qualité du suivi.
Comparer plusieurs contrats permet de retenir la solution la plus cohérente avec vos objectifs patrimoniaux.
Sélectionner un gestionnaire expérimenté
Selon l’organisation retenue, la gestion financière peut être confiée à un professionnel spécialisé.
Le choix du gestionnaire est déterminant, car il influence directement la stratégie d’investissement, la diversification des actifs et le suivi du portefeuille dans le temps.
Son expérience, son processus de gestion et sa capacité à adapter l’allocation aux évolutions des marchés constituent des critères essentiels.
Construire un contrat adapté à votre stratégie patrimoniale
Le FAS s’intègre dans un contrat d’assurance-vie luxembourgeois.
La construction du contrat ne doit pas uniquement répondre à un objectif de performance financière. Elle doit également tenir compte de votre situation familiale, de votre fiscalité, de votre horizon d’investissement, de vos besoins de liquidité et de vos objectifs de transmission.
Le FAS prend tout son intérêt lorsqu’il est intégré dans une stratégie patrimoniale globale et évolutive.
💡 Le conseil de Leduc & Associés
Dans notre pratique, la mise en place d’un FAS intervient rarement comme une décision isolée. Elle s’inscrit généralement dans une réflexion patrimoniale plus large, après avoir analysé les autres solutions disponibles. Notre rôle consiste à déterminer si le FAS apporte une réelle valeur ajoutée par rapport à une assurance-vie multisupport classique ou à d’autres dispositifs d’investissement.
Quels sont les inconvénients du FAS Assurance-Vie ?
Le FAS Assurance-Vie présente de nombreux avantages, mais il ne constitue pas une solution adaptée à tous les investisseurs. Comme tout outil patrimonial, il possède également certaines limites qu’il convient de connaître avant toute souscription.
Une analyse objective de ces inconvénients permet de vérifier si cette solution correspond réellement à vos besoins.
Une solution réservée à certains patrimoines
Le FAS est principalement destiné aux investisseurs disposant d’un patrimoine financier important ou recherchant une gestion particulièrement personnalisée.
Pour des montants plus modestes, une assurance-vie multisupport classique peut offrir un niveau de diversification largement suffisant.
Un montant d'investissement généralement plus élevé
La mise en place d’un FAS suppose généralement un investissement plus important qu’un contrat d’assurance-vie traditionnel.
Les seuils varient selon les assureurs et les caractéristiques du contrat, mais cette solution est généralement réservée aux patrimoines justifiant un accompagnement spécifique.
Une gestion plus technique
La grande liberté d’investissement offerte par le FAS implique également une gestion plus complexe.
Le suivi des différentes classes d’actifs, les arbitrages et la cohérence de l’allocation nécessitent une expertise financière et patrimoniale plus poussée qu’un contrat standard.
La nécessité d'un accompagnement spécialisé
Le FAS permet de construire une stratégie patrimoniale très personnalisée. Cette souplesse constitue un atout, mais elle suppose également un accompagnement régulier afin d’adapter le portefeuille aux évolutions des marchés, de votre patrimoine et de vos objectifs.
Sans suivi, une partie des bénéfices de cette solution peut être perdue.
💡 Le conseil de Leduc & Associés
Dans notre pratique, nous constatons que le FAS n’est pas une solution à privilégier systématiquement. Lorsqu’une assurance-vie multisupport répond déjà efficacement aux objectifs du client, il est souvent préférable de conserver une structure plus simple. Le recours à un FAS prend tout son sens lorsqu’il apporte une véritable valeur ajoutée en matière de personnalisation, de diversification ou d’organisation patrimoniale. C’est cette analyse préalable, au travers un audit patrimonial, qui permet de choisir la solution la plus pertinente, et non le degré de sophistication du dispositif.
FAS Assurance-vie et assurance-vie Luxembourg : un duo gagnant
L’association entre un FAS Assurance-Vie et une assurance-vie Luxembourg représente une combinaison extrêmement attractive pour les investisseurs à la recherche de solutions de gestion de patrimoine sophistiquées et sécurisées. En effet, le Luxembourg est réputé pour sa réglementation stable et la sécurité offerte aux épargnants grâce à son système de protection des déposants.
Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois permettent d’accéder à une gestion internationale des actifs, y compris des fonds spécialisés comme le FAS, qui ne sont pas toujours disponibles dans d’autres juridictions.
Cette flexibilité permet de concevoir des stratégies d’investissement globales, adaptées aux besoins spécifiques des clients internationaux ou des familles à hauts revenus. Pour comprendre tous les avantages des contrats luxembourgeois, découvrez notre guide complet consacré à l’assurance-vie Luxembourg.
Pourquoi choisir un FAS Assurance-Vie avec un cabinet indépendant ?
Le FAS Assurance-Vie s’adresse particulièrement aux investisseurs souhaitant bénéficier d’une gestion patrimoniale personnalisée. Pour mettre en place une telle stratégie, il est recommandé de se faire accompagner par un cabinet de gestion de patrimoine indépendant, capable de comparer les solutions proposées par différents assureurs et de sélectionner le contrat le plus adapté à vos objectifs.
De plus, en combinant le FAS à un contrat d’assurance-vie luxembourgeois, les investisseurs bénéficient non seulement d’une sécurité accrue, mais aussi d’un cadre favorable à la diversification de leur patrimoine et à la mise en œuvre d’une stratégie d’investissement sur mesure.
Les points clés du FAS Assurance-Vie
| Point clé | À retenir |
|---|---|
| Définition | Le FAS Assurance-Vie est un fonds interne permettant une gestion personnalisée au sein d’une assurance-vie luxembourgeoise. |
| Objectif | Adapter l’allocation d’investissement aux objectifs et au profil de chaque souscripteur. |
| Diversification | Accéder, selon les conditions du contrat, à un univers d’investissement plus large que celui d’une assurance-vie classique. |
| Public concerné | Investisseurs disposant d’un patrimoine significatif ou recherchant une gestion sur mesure. |
| Accompagnement | La pertinence d’un FAS doit être évaluée dans le cadre d’une stratégie patrimoniale globale. |
Le FAS Assurance-Vie est une solution patrimoniale particulièrement adaptée aux investisseurs recherchant une gestion personnalisée et un large univers d’investissement. Son intérêt dépend toutefois de votre situation patrimoniale, de vos objectifs et de la complexité de votre stratégie d’investissement.
Avant sa mise en place, il est essentiel de vérifier qu’il constitue la solution la plus adaptée à vos besoins et qu’il s’intègre pleinement dans votre stratégie patrimoniale globale.
FAQ - FAS assurance-vie
Le FAS Assurance-Vie (Fonds d’Assurance Spécialisé) est un fonds interne pouvant être intégré à un contrat d’assurance-vie luxembourgeois. Il permet de construire une allocation d’investissement personnalisée en fonction des objectifs patrimoniaux, du profil de risque et de l’horizon de placement du souscripteur, tout en bénéficiant du cadre juridique propre à l’assurance-vie luxembourgeoise.
Le FAS Assurance-Vie est principalement destiné aux investisseurs disposant d’un patrimoine financier significatif ou recherchant une gestion patrimoniale sur mesure. Son intérêt dépend toutefois de nombreux critères, notamment du montant investi, des objectifs poursuivis et de la complexité de la stratégie d’investissement.
Le FAS et le Fonds Interne Dédié sont deux solutions proposées dans le cadre de certains contrats d’assurance-vie luxembourgeois. Le FAS permet une allocation personnalisée des investissements, tandis que le FID repose généralement sur un mandat de gestion confié à un gestionnaire financier professionnel. Le choix entre ces deux solutions dépend du niveau de personnalisation recherché et du degré de délégation souhaité.
Selon les caractéristiques du contrat, les règles applicables et le profil de l’investisseur, un FAS peut permettre d’investir dans différentes classes d’actifs telles que les actions, les obligations, les ETF, les fonds immobiliers, les produits structurés ou encore le Private Equity. La composition du portefeuille est définie en fonction de la stratégie patrimoniale du souscripteur.
Le FAS Assurance-Vie est une solution patrimoniale technique qui nécessite une analyse approfondie de votre situation financière, de vos objectifs et de votre profil de risque. Un cabinet de gestion de patrimoine indépendant peut comparer les solutions proposées par plusieurs assureurs, sélectionner le contrat le plus adapté et construire une stratégie d’investissement cohérente avec vos objectifs patrimoniaux.
